以人民為中心，是以全面深化改革推進中國式現代化的核心價值取向。近日，國務院印發《關于加強監管防范風險推動保險業高質量發展的若干意見》（以下簡稱《若干意見》），明確了保險業的主旋律仍舊是服務民生、服務實體經濟、深化改革開放。這為保險業新階段的發展提供了更加清晰的目標和路徑指引。泰康人壽深入貫徹落實黨的二十屆三中全會精神，堅定踐行金融為民，發揮耐心資本優勢，堅決服務國家戰略、服務實體經濟、服務民生，用市場經濟的方式方法增進人民福祉，為服務中國式現代化、做好金融五篇大文章探索金融保險的行業樣本。

01 創新高效，構建長壽時代高質量服務體系

黨的二十屆三中全會提出“以促進社會公平正義、增進人民福祉為出發點和落腳點”。堅持以人民為中心的發展思想，體現了黨的理想信念、性質宗旨和初心使命，也是對黨的奮斗歷程和實踐經驗的深刻總結。泰康人壽堅定擁抱新壽險，推進“長壽時代 泰康方案”，一方面為客戶優化長壽時代籌資模式，提高人們的支付能力；另一方面，為客戶建設覆蓋全生命周期、一站式的高品質醫養康寧服務體系，形成從籌資到服務、從投資到支付的大健康生態體系閉環。

面對長壽時代，健康、養老成為最大的民生。泰康在壽險傳統的架構中引入服務端，打造“支付+服務+投資”三端協同，形成新壽險，致力打造最佳最優籌資模式，構建全生命周期的醫養康寧服務體系，建設“長壽、健康、財富”三大客戶解決方案和健康財富規劃師（HWP）職業解決方案，為泰康人壽高質量轉型發展注入持續動能。

長壽解決方案，“年金險+養老服務”進一步完善。泰康順應時代發展的潮流，探索虛擬保險與實體醫養結合，于2012年正式推出“幸福有約終身養老計劃”。“幸福有約”通過保險產品結合《泰康人壽保險客戶入住養老社區確認函》的方式對接醫養實體服務，將虛擬的保險金融產品與實體養老服務有機結合，依托保險公司投資養老社區的獨特優勢，一站式解決養老資金和養老資源兩大養老核心問題。2024年“幸福有約”客戶已突破22萬人，成為經過市場檢驗、受到市場認可的長壽時代主流籌資方案。

“幸福有約”所對接的泰康養老社區，是泰康采用國際標準持續照護模式，獨創醫養結合特色，打造大規模、全功能、高品質的連鎖醫養社區。社區為長輩提供獨立生活、協助生活、專業護理、記憶照護等一站式養老服務，以“活力養老、文化養老、健康養老、智慧養老”為特色，滿足長輩“社交、運動、美食、文化、健康、財務管理和心靈的歸屬”七大核心需求，為居民打造“溫馨的家、高品質醫療保健中心、開放的大學、優雅的俱樂部、長輩心靈和精神的家園”五位一體的享老生活方式。目前，泰康養老社區已在全國35個重點城市布局，可提供超5.6萬個養老單元，醫療床位近4300張，目前19城20家社區已投入運營，在住居民超過1.3萬人。

健康解決方案，“健康險+健康服務+健康管理”進一步豐富。“健康有約”直付網絡醫療機構遍布全國，全球合作醫療機構約103萬家，分布在200余個國家和地區；泰康綠通全流程就醫協助服務覆蓋31個省1500余家三甲醫院，囊括80000余名專家；健保通網絡醫院超3100家，覆蓋全國31個省、自治區、直轄市的300多個地市；2024年上半年，泰康醫生App線上健康服務規模突破130萬人次。泰康還布局五大醫學中心，建設康復、口腔、腦科三大專科體系，提供全人全程全鏈條的醫療和健康管理服務。

財富解決方案，“保險金+資管服務”穩健發展。泰康人壽持續優化“年金險+萬能賬戶”組合，實現資金安全性、靈活性、收益性的更均衡匹配，為客戶財富加速提供新動力。2023年，泰康人壽取得《經營證券期貨業務許可證》，證券投資基金銷售揚帆起航。

《若干意見》明確提出，要積極發展第三支柱養老保險，提升健康保險服務保障水平，推動商業健康保險與健康管理深度融合，為商業保險年金和健康保險的高質量發展注入強勁發展動力。泰康一站式的實體養老和醫療服務體系，改變了市場上健康養老服務碎片化的現狀，而以“幸福有約”旗下“長壽有約”“健康有約”為推動的產品體系，則通過優化養老、健康籌資模式，實現保險金投資復利增值，確保了長壽時代客戶的支付能力。

02 把握關鍵，打造一支為人民服務的“三化”績優隊伍

構建以人民為中心的金融保險服務體系，核心需要打造一支素質過硬、適應時代所需、具備滿足多層次、多維度人民需求的專業化、職業化和績優化服務隊伍。泰康率先打造金融行業標桿職業——健康理財規劃師（HWP)，以新壽險模式下的新職業夯實企業高質量發展的根基。

搭建高質量發展的服務平臺。區別于傳統的保險銷售，泰康HWP以“保險顧問+醫養顧問+理財顧問”為核心職業素養，旨在為中高凈值人群提供一站式養老、健康和財富管理服務，服務客戶全生命周期、全財富周期，綜合素質能與中高凈值客群需求同頻共振。人口老齡化推動長壽時代步伐，客戶需求逐漸多元化、復雜化、體系化。泰康在專注專業、主業，深挖保險本源的同時增加外部價值，放眼與客戶全生命周期緊密聯系的大健康產業，構建保險籌資與大健康生態的緊密銜接，通過商業模式和營銷模式創新來助推營銷隊伍轉型。“支付+服務+投資”三端協同的新壽險，為泰康人壽營銷團隊拓展了服務客戶的內涵和外延。在為客戶提供保險保障和服務之外，還覆蓋了客戶全生命周期、全家庭乃至全家族的醫養健康、品質養老、財務規劃等。

泰康傾全集團資源支持、系統化打造，助力HWP事業全面起勢。截至目前，泰康人壽已經搭建起一整套專屬的“招募、訓練、激勵、成長”HWP經營管理體系，2024年又圍繞產品、運營、超體、科技、品牌、職場、制度、財務、培訓、專家十大維度，為HWP系統化賦能，為銷售隊伍績優化轉型提供廣闊平臺。

依托“幸福有約”品牌及四位一體產品體系賦能，依托大健康生態和超體營銷效率驅動，依托HWP基本法實現以獨特職業綱領確保利益……值得一提的是，泰康建設了覆蓋保險顧問培訓、全科醫生學院、精英財富學院、體驗式培訓、榮譽資質認證培訓的HWP專業化培訓體系，并推出HWP企業家學院引領團隊實現組織績優，真正培養一支面向保險消費者輸出高質量服務的專業團隊。

截至2024年上半年，HWP規模已超過2.3萬人，HWP合伙人、HWP健康財富企業家持續晉升，保費貢獻率逐年攀升，人員結構呈現出年輕化、高學歷、高素質、高績效特色。2024年全新優才基本法上線，更推動HWP向全國化、深入三線城市方向發展。伴隨HWP快速發展，泰康人壽團隊基本盤持續穩固升級，強化傳統績優隊伍，推進績優一體化建設，圍繞新增、結構、留存、架構“四維組發”推進整體隊伍建設。

03 不負所托，著力實現新壽險下的“三差”優化

堅定把握保險業的核心本質，強化保障功能，摒棄粗放的發展方式，堅持長期主義，實現長周期內“三差”平衡是重中之重。推動保險業與資本市場的良性互動以實現資產保值增值，完善保險公司的公司治理結構以防范和化解風險。泰康的長期主義，體現在其獨特的商業模式和戰略定力上。

作為一家頭部險企，泰康人壽2023年規模保費收入超2600億元，總資產超1.4萬億元，在保險的負債端、投資端肩負著客戶資產保值增值的使命。泰康人壽信守契約，嚴格執行監管規定，堅持以專業審慎、勤勉盡責的態度管理客戶資產。在資產端堅持資產負債匹配管理，拉長資產久期，加強風險管控，多元配置布局，強化絕對收益。在負債端持續從負債結構管理、保證成本管理、資金成本管理入手，不斷強化自身穩健經營能力。資產負債兩端協同，持續做好“三差”管理。

一是在負債端要以固收資產的YTM（到期收益率）為錨，做好負債成本管理。首先做好結構管理，合理規劃傳統、分紅、萬能等不同類型產品的負債比例，優化負債結構，降低公司整體的負債成本；其次做好保底利率管理，這是管理的關鍵：保底利率一旦確定便不可調整，過高的保底利率是產生利差損風險的重要原因；再次，考慮分紅險、萬能險結算利率之后的實際負債成本管理。

二是加強費差管理，以定價費用率為錨，嚴格控制經營成本。在利率日漸下行、代理人數量銳減、業務增速下降的今天，費差是保險公司經營的重要一環，長期持續改善經營效率、實現費差益，是保險公司穩健經營的重要前提。去年以來，“報行合一”政策的推動，有效限制了銷售成本的無序擴張和壽險行業的過度競爭，幫助壽險業回歸本源的同時，也改善了壽險公司的費差水平。同時，壽險銷售模式也在經歷著升級轉型，從大進大出的粗放經營，到強調績優、專業的職業化代理人隊伍，壽險公司的經營效率也在轉型中不斷提升。

三是穩定利差，以YTM為錨，追求絕對收益。低利率環境對壽險公司資產負債管理提出了更高的要求：在資產端，需要通過各種措施增厚投資收益，盡量延緩投資收益的下行。這些措施的核心基本在于提高風險限額，以換取更高的收益期望。這也意味著，風險控制能力在低利率時代變得愈發重要。同時，資產端應更加關注能夠覆蓋負債成本的絕對收益。

依托泰康保險集團戰略，擁抱新壽險，泰康人壽穩健高效邁進高質量發展新階段。通過一系列資產負債管理舉措，將資產端收益指標與負債端成本指標對標管理，保證公司獲得穩定的利差貢獻，并從長期上防范利差損。強化風險管理。公司償付能力充足且相對穩定，始終保持在200%以上的水平，確保公司具備充足的資本實力和風險抵御能力。效率、品質指標持續優化。泰康人壽將效率持續優化作為公司長期發展的重要戰略，堅持降本增效，實現資源配置的結構性調整。

04 誠信經營，全面構建“服務好”新壽險公司

擁抱新壽險，立足服務好人民、服務好客戶踐行高質量發展，“誠信合規”已植入泰康的DNA，融入發展思想、管理制度和工作日常。泰康人壽堅定貫徹集團要求，落實服務好客戶這一核心，深化金融保險和大健康服務創新，同時以穩健的經營管理落實有底線、有操守的企業價值觀。

金融消費者權益保護，是金融企業誠信經營的集中表現。泰康人壽貫徹落實金融監管總局政策，堅定執行“大消保”要求。2024上半年，統籌組織全系統深入開展消保教育宣傳活動。36家分公司聯合泰康服務端開展活動，員工參與比例100%；線上線下教育宣傳活動數7167次，活動觸及消費者有效人次5900萬人次；原創教育宣傳文案點擊數量3620萬次。

全面建設誠信體系，泰康人壽從上至下宣導誠信文化。對于營銷端，為了強化代理人誠信合規經營意識，泰康人壽完成了產品分級和客戶分級標準的制定，確保將適當的產品通過適當的銷售人員提供給適當的客戶；對營銷團隊進行銷售行為“規范化、專業化”管理，對各業務渠道實施“常態化”定期監測，加強“專業化、職業化、績優化”營銷隊伍建設，以客戶為核心做深做實消費者權益保護。

經營企業需要塑造企業的品格，“誠信合規”文化建設是企業品格的一個重要側面。泰康人壽加強合規學習，提升合規意識，規范自身行為，堅定落實執行好監管各項要求，堅定做市場和監管的好學生。

黨的二十屆三中全會，在新的歷史起點上系統擘畫了進一步全面深化改革、推進中國式現代化的宏偉藍圖。保險業服務中國式現代化大有可為，迎來高質量發展的歷史性機遇，而《若干意見》明確提出，支持大型保險機構做優做強，也為大型險企帶來機遇以及責任。泰康人壽以“新壽險”培育新質生產力，做好金融五篇大文章特別是養老金融大文章，全面構建“服務好”新壽險公司，以高質量金融保險服務中國式現代化，用市場經濟的方式方法增進人民福祉，堅定金融服務實體經濟、服務民生，讓“泰康方案”走入千家萬戶，幫助人民群眾實現更長壽、更健康、更富足的美好愿望。